Как распознать мошенников: 5 главных признаков
Мошенники используют отработанные схемы. Знание этих признаков поможет сразу идентифицировать обман.
Требуют предоплату
Любые требования оплатить страховку, комиссию или сбор до перевода средств — явный признак мошенничества. Легальные МФО вычитают все платежи из суммы займа.
Никогда не переводите деньги до получения займа.
Нет официальных реквизитов
Отсутствие на сайте юридического адреса, ИНН, ОГРН и контактных телефонов для связи говорит о нелегальной деятельности. Проверяйте эти данные в реестре ЦБ.
Сайт небезопасен
Адрес сайта начинается не с https, а соединение не защищено. Браузер может предупреждать о небезопасности ресурса. Это признак фишинговой страницы.
Давят на срочность
Призывы действовать быстро, чтобы «заблокировать заявку» или «участвовать в акции» — элемент психологического давления, чтобы вы отключили критическое мышление.
Просят перевести деньги через себя
Просьбы перевести полученные средства на другую карту или электронный кошелек под предлогом проверки или помощи третьему лицу. Вы выступаете посредником для отмывания денег.
Пошаговая инструкция: как проверить МФО перед получением займа
Действуйте по этому алгоритму, чтобы минимизировать риски.
Шаг 1. Проверить наличие в реестре ЦБ РФ
Убедитесь, что компания включена в государственный реестр микрофинансовых организаций. Это главный признак легальности её деятельности.
Шаг 2. Изучить отзывы на независимых площадках
Анализируйте отзывы на специализированных финансовых порталах. Обращайте внимание на повторяющиеся жалобы: скрытые комиссии, навязывание услуг, проблемы со службой поддержки.
Шаг 3. Внимательно читать договор
Перед подписанием изучите договор. Особое внимание уделите пунктам о полной стоимости займа, порядке возврата, штрафным санкциям и дополнительным платным услугам.
Всё, что не указано в договоре, не существует.
Шаг 4. Никому не сообщать коды из СМС и данные паспорта
Конфиденциальная информация предназначена только для вас. Ни сотрудники МФО, ни другие лица не имеют права запрашивать коды подтверждения или пароли.
Финансовое самоограничение: лучшая защита от себя и мошенников
Технологии защиты помогают блокировать действия, совершенные под влиянием эмоций или мошенников.
Что такое сервис самоограничения займов в БКИ?
Это бесплатный надзорный сервис от бюро кредитных историй. Он позволяет установить запрет на выдачу вам новых займов в любой МФО на выбранный срок.
Как подключить ограничение
Подать заявку можно онлайн через официальные сайты крупных БКИ или портал Госуслуги. Процедура занимает несколько минут и не требует оплаты.
Почему это работает против мошенников?
Даже если мошенники завладеют вашими паспортными данными, они не смогут оформить на вас займ. Система автоматически отклонит все заявки от любых микрофинансовых компаний.
Что делать, если вы уже стали жертвой мошенников?
Главное — действовать быстро и последовательно.
Немедленно обратитесь в свой банк, чтобы заблокировать карту и оспорить мошеннические транзакции. Напишите заявление в правоохранительные органы. Подайте заявление на установление кредитного моратория через БКИ, чтобы блокировать новые попытки оформить займ на ваше имя.
Заключение
Безопасность в сфере микрокредитования строится на проверке информации и использовании официальных инструментов контроля. Легальные компании работают прозрачно. Доверяйте, но всегда проверяйте.